Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля возврат денег

Содержание

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — выгодно ли это

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля возврат денег

» Автострахование » ОСАГО

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

  • Расторжение договора происходит по инициативе страховщика.Законным основанием для этого может быть выявление того факта, что клиент предоставил сотрудникам страховой компании неполные или недостоверные сведения о себе, в результате чего стоимость полиса была занижена.Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
  • Страхователь хочет расторгнуть договор по причине длительного отъезда, во время которого он не будет использовать автомобиль.Обратиться с заявлением в страховую компанию при этом, конечно, можно, однако вряд ли ответ будет положительным.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.

Возможно Вас заинтересует как рассчитать свой коэффициент бонус малус ((КБМ)

Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

В каких случаях можно вернуть часть денег за осаго?

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

  • Смена собственника ТС. Вернуть деньги за страховку можно в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. На ситуации, при которых происходит его передача по генеральной доверенности, эта возможность не распространяется.
  • Утрата или гибель автомобиля. Сюда относятся такие случаи, как угон или повреждение автомобиля, устранить которые нельзя. Если ТС сдается по программе утилизации или не подлежит восстановлению, деньги за его страховку можно вернуть.
  • Смерть собственника. В этом случае у автомобиля, так же как и при продаже, изменится владелец, поэтому ранее заключенный договор будет недействителен.
  • Смерть страхователя. Поскольку он является одной из главных сторон сделки, такое событие приводит к недействительности договора – сотрудники страховой компании будут обязаны его расторгнуть.
  • Ликвидация юридического лица (в тех случаях, когда застрахованный автомобиль находился в ее собственности). Так же, как и в предыдущем случае, при этом исчезает одна из сторон сделки, поэтому она становится недействительной.
  • Лишение страховщика лицензии. Эта ситуация является спорной и не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если у компании отзывают лицензию в связи с предстоящим банкротством, лучше поторопиться с заявлением о возврате денег. Если процедура банкротства начнется, их могут и не вернуть.

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Расчет суммы к возврату

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

Расчет суммы выглядит следующим образом:

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

  • 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные, поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Вернуть деньги могут следующим лицам:

  • Страхователю.
  • Наследнику умершего страхователя.
  • Законному представителю страхователя.
  • Собственнику ТС.
  • Наследнику умершего собственника.
  • Законному представителю собственника.

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Сроки возврата денег

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

Узнайте как оформить полис страхования гражданской ответственности

О страховании детей от несчастного случая читайте в ЭТОЙ статье.

Где скачать бланк европротокола при ДТП в 2015 :

//auto/osago/evroprotokol-blank.html

Необходимые документы и порядок действий

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Универсальные

Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

К ним относятся:

  • копия полиса страхования;
  • копии страниц паспорта страхователя;
  • квитанция об оплате полиса.

Специальные

Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

Это может быть:

  • договор купли-продажи;
  • генеральная доверенность;
  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета;
  • документы, подтверждающие ликвидацию юридического лица.

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

Поэтому в этом случае стоит рассчитать, что выгоднее – забрать наличными часть уплаченной страховки или получить большую скидку на следующий полис.

В заключение стоит отметить, что:

  • Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
  • Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
  • При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.
Читайте также  Реальный ущерб ОСАГО

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/osago/vozvrat.html

Как вернуть деньги за ОСАГО: возврат за страховку при продаже автомобиля и других ситуациях

Ранее оформленный полис ОСАГО при некоторых условиях может стать ненужным владельцу. Остаток платы за неиспользованный страховой период возможно вернуть, но об этом осведомлены далеко не все водители.

В статье будет подробно рассказано об условиях и процедуре возврата денег за ОСАГО.

Условия, при которых можно вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО

Вся информация об условиях возврата денежных средств за страховку указана в «Положении о правилах…» № 431-П от 09.19.2014 года. Также оно гласит, что возмещение предоставляется только за неистекший срок действия договора обязательного страхования либо сезонного использования транспортного средства.

Можно ли вернуть деньги за продажу авто

Деньги вернуть можно, так как продажа автомобиля входит в перечень условий, подходящих для получения владельцем возмещения.

В данном случае для получения возврата за неиспользованную страховку нужно будет помимо основных документов предоставить еще договор купли-продажи авто и копию ПТС в страховую компанию для подтверждения смены владельца.

ВАЖНО. При продаже автомобиля необязательно расторгать договор ОСАГО и требовать возмещения средств от компании. Можно просто продать авто вместе с имеющейся страховкой и, чтобы не остаться в минусе, включить сумму неиспользованной страховки в цену ТС.

Можно ли вернуть деньги просто так, потому что не будете пользоваться авто

Если гражданин просто не хочет какое-то время пользоваться автомобилем, то, согласно закону, это не повод для возврата денег, внесенных за ОСАГО. Ведь доказать, что в конкретный промежуток времени машина действительно простаивала, практически невозможно.

Все остальные случаи

Существует еще несколько условий, касаемых возврата денежных средств:

  • потеря автомобиля: угон, масштабные неустранимые повреждения, утилизация;
  • смерть страхователя, в связи с которой компания-страхователь обязана расторгнуть договор;
  • смерть собственника ТС, влекущая за собой смену владельца, как и при продаже;
  • ликвидация юридического лица, являющегося собственником застрахованного ТС;
  • страховая компания лишилась лицензии, поэтому оставшуюся часть денег должны вернуть.

ВНИМАНИЕ. Если страховщик лишается лицензии по причине надвигающегося банкротства, следует поторопиться, иначе можно и вовсе не получить свои деньги обратно.

Когда деньги не вернут: причины

Случается и такое, что автовладелец не может вернуть свои деньги за оставшийся период страховки при расторжении договора.

Страхователь не получит деньги если:

  • договор расторгается по инициативе фирмы-страховщика по причине неверно указанных данных самим владельцем ТС при оформлении бумаг либо неполной оплате за ОСАГО;
  • машина была передана другому лицу по доверенности, так как по факту она продана, а по закону владелец остался тот же;
  • владелец прекращает договорные отношения со страховщиком только потому, что не планирует какое-то время пользоваться транспортным средством;
  • его лишили водительских прав;
  • страховщик признан банкротом;
  • прошло 2 месяца с момента продажи автомобиля, а значит подавать документы на расторжение договора и возврат средств поздно;
  • компания-страховщик может отказать в возврате средств из-за ранее выплаченных возмещений, но это неправомерно, и такое решение нужно оспаривать в судебном порядке.

Пошаговый алгоритм расторжения договора

Для расторжения договора ОСАГО надо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Обратиться в страховую компанию, с которой имеются договорные отношения.
  2. Написать заявление о желании расторгнуть договор. Пишется оно в свободной форме, но можно воспользоваться и образцом со стенда компании. Обязательно указываются реквизиты банка, куда страховая компания сможет вернуть деньги.
  3. Предоставить вместе с заявлением следующий пакет бумаг: оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате страховой премии, договора купли-продажи, страницы паспорта владельца, документы, подтверждающие нужду в расторжении договора (о ликвидации юридического лица — владельца ТС, смерти страхователя и т. д.).
  4. Ожидать решения страховой компании в течение 10 дней.
  5. Если ответ положительный, то взять справку о прекратившем действие полисе ОСАГО для будущих страховок.
  6. В случае отказа в расторжении договора ОСАГО и соответствующих выплатах можно обратиться в судебные органы или Союз автостраховщиков.

Предоставлять нужно оригиналы бумаг вместе с их копиями.

В каком случае возможно получить полный возврат средств

Первоначально, приобретая полис ОСАГО, автовладелец платит его полную стоимость. При этом, когда возникает вопрос о расторжении договора и возврата суммы, оставшейся за неиспользованные месяцы, то страховая компания берет себе 23%.

Можно ли отобрать у компании-страховщика эти 23% и, таким образом, получить полный возврат средств?

До 2014 года можно было через суд вернуть себе 23%, удержанных страховщиком. Владельцы автомобилей без проблем выигрывали дело и получали свои деньги. Такое решение суда базировалось на том, что это противоречит правилам ОСАГО, ФЗ «Об ОСАГО», а также ГК РФ.

С 2014 года в правилах ОСАГО и ФЗ «Об ОСАГО» прописано, что возврату подлежит только 77% от суммы. При этом в ГК осталась запись о том, что к выплате идет вся сумма. Но при судебных разбирательствах в этом вопросе отдается предпочтение ФЗ «Об ОСАГО», поэтому в последнее время даже через суд отнять у страховой компании оставшиеся 23% не получится.

В каком случае средства вернут частично? как рассчитывается размер выплаты и от чего он зависит?

Согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования и ст. 958 ГК РФ, владелец вправе вернуть неиспользованную часть от суммы полиса. Для этого нужно просто предоставить в компанию документацию, подтверждающую законную причину: договор купли-продажи, свидетельство о смерти страхователя, бумаги о ликвидации юридического лица, утрату автомобиля.

Формула расчета возврата страховой премии по ОСАГО

Окончательная сумма, которую может получить страхователь назад, зависит от:

  • количества оставшихся месяцев;
  • первоначальной стоимости страхового полиса.

Чтобы определить конкретно, сколько осталось неистраченных месяцев, следует четко определить дату расторжения договора, которая может совпадать с датой смерти владельца, датой угона, лишения лицензии.

Формула расчета выглядит следующим образом:

23% составляют:

  • 3% отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату различных расходов по ведению процесса расторжения договора.

Пример расчета

Допустим, транспортное средство было застраховано в декабре и продано в середине июня, а первоначально полис стоил 4 200 руб.

Расчет по этим данным будет выглядеть так:

СВ = (4200-23%) х (5/12) = 3234 х 0,42 = 1358.

Итого сумма возврата составит 1 358 рублей.

В какие сроки после расторжения договора должны вернуть деньги? Куда их возвращают?

Согласно правилам страхования ОСАГО, возврат денег должен быть произведен не позднее 14 дней с момента подачи заявления.

Иногда деньги возвращают через кассу наличными практически сразу после обращения.

При переводе на банковский счет, который указывается в заявлении, придется подождать, но не дольше установленного времени.

Что делать, если деньги не переведены в срок

Если прошло уже более 14 дней, а деньги все еще не выплачены, нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в страховую компанию и узнать причину.
  2. Если они уверяют, что все перечислили, то надо взять номер перевода и пойти в банк, где без труда проверят наличие денег.
  3. Если страховщик нарушает сроки, перечислил не ту сумму или вообще отказывает в возмещении, стоит пойти к руководству компании и в РСА, предоставив копию полиса и заявление о расторжении.
  4. Если вопрос не решился, обращаться в суд.

ВНИМАНИЕ. За каждый день просрочки к сумме возврата прибавляется по 1% пени.

Заключение

Каждый автовладелец, требующий возврата денег за неиспользованную страховку, имеет полное право ее получить, даже если за прошедший период были страховые выплаты. Если страховая компания препятствует этому, не стоит сразу отступать, нужно решать вопрос до конца.

Источник: https://strahovanie.guru/osago/rastorzhenie/vozvrat-deneg.html

Как расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку ОСАГО

Нужна качественная юридическая консультация по автомобильным вопросам? Обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефонам:

+7 (499) 638-44-96 доб. 753 — Москва и область

+7 (812) 309-52-81 доб.357 — Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-94-83 доб.154 — для регионов
Звонок бесплатный!

Некоторые автовладельцы не знают, что при продаже машины, списании в утиль или при его угоне они могут досрочно прекратить полис автострахования и получить часть потраченных на оформление средств, размер которой зависит от стоимости автостраховки и периода ее использования. Законом предусмотрено обязательное наличие у автовладельца ОСАГО при управлении автомашиной и возможность досрочно расторгнуть соглашение. При этом компания  возмещает часть оплаченных средств за неиспользованное время при выполнении определенных условий.

Изучив данную статью, вы узнаете, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО и какие особенности при этом существуют.

Когда можно прекратить действие ОСАГО

Досрочно расторгнуть соглашение со страховщиком можно в нескольких случаях. Это регулируется п.4 ст.10 Федерального закона об ОСАГО и главой 1 «Положения о правилах ОСАГО». Пункт 1.13 данного документа предусматривает прекращение договора до истечения срока по основаниям:

  1. Преждевременная смерть автовладельца. В данном случае неминуемо произойдет смена собственника, что является весомым основанием для получения части оплаченных денег.
  2. Изменение собственника ТС.
  3. Ликвидация юридического лица. При закрытии предприятия оно не может эксплуатировать свои машины. Кроме того, авто могут сменить собственника. Исключением является фациальная процедура банкротства компании.
  4. Утрата или списание автомашины. И эта ситуация — весомый аргумент для осуществления возврата.
  5. Отзыв лицензии у компании или прекращение ее деятельности. При таком развитии событий с обращением не стоит затягивать, т.к. в дальнейшем получить деньги будет проблематично.
  6. В случаях, когда страхователем представлены ложные или неполные сведения. Этот вариант используют страховые фирмы, т.к. стоимость контракта была занижена, и они понесли убытки.
  7. Иные ситуации, предусмотренные нормативными документами.

Подать заявление для расторжения соглашения и возврата неиспользованной части денег может автовладелец либо лицо, представляющее его интересы. При этом возвращается не вся стоимость. Часть денежных средств удерживается за период с момента заключения договора до дня подачи заявления на расторжение. Страховщик на основании указания Центробанка России от 19.09.2014 г. №3384-У безвозвратно удерживает 23% от стоимости полиса.

Объясняется это тем, что 3% она оплачивает в фонд РСА, 20% идет на покрытие расходов делопроизводства и оплату работы сотрудников компании. Многие автолюбители считают это незаконным и обращаются в суд. В большинстве случаях суды встают на сторону автолюбителей на основании того, что в ст.958 ГК РФ четко указано, что страховщик может оставить себе страховую премию в размере, равном периоду действия страхового контракта.

В каких случаях при разрыве соглашения выплата оставшейся части денег не предусмотрена

Рассмотрим, в каких случаях возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля не будет одобрен:

  • прекращение контракта происходит по инициативе страховщика. Подобная ситуация возможна, когда автострахователь предоставил неверные или подложные данные, влияющие на конечную стоимость автостраховки (например, мощность ТС, водительский стаж);
  • аннулирование контракта по причине неиспользования машины. Например, если автовладелец  уезжает на длительное время;
  • при ликвидации юридического лица по причине процедуры его банкротства.
Читайте также  Можно ли оформить ОСАГО без водительского удостоверения?

Расторгнуть контракт можно и без объяснения причин, но тогда страховщик вправе отказать в компенсации остатка суммы. Поэтому при подаче заявления предоставьте документальные доказательства, подтверждающие наличие основания для досрочного расторжения страховки.

В каких случаях расторжение договора нецелесообразно и кто имеет право на получение компенсации

Не всегда возврат ОСАГО при продаже автомобиля и получение неиспользованной суммы выгодно. Это касается тех автолюбителей, у которых срок действия страховки подходит к концу, и остаток причитающихся денег будет незначительным. Связано это с тем, что за безаварийную езду повышается коэффициент бонус-малуса.

В случае досрочного расторжения полиса КБМ не изменится. Изменение КБМ происходит только, если договор действует в течение года. Поэтому иногда выгоднее оставить автостраховку у себя и получить больший коэффициент в будущем.

Остаток денежных средств при досрочном прекращении действия страхового соглашения получают следующие лица:

  • собственник транспорта;
  • страхователь;
  • наследник;
  • законный представитель указанных выше лиц.

В большинстве случаях за возвратом денег обращается автовладелец, который  является и страхователем.

Документы, необходимые для получения компенсации за автостраховку

Чтобы узнать, как вернуть часть страховки после продажи авто,обратитесь в ближайшее отделение страховщика и напишите заявление. Для аннулирования соглашения вам понадобятся нижеперечисленные документы:

  1. Полис страхования авто.
  2. Паспорт.
  3. Нотариальная доверенность (лицу, представляющему интересы автовладельца). В доверенности обязательно  указывают возможность проведения финансовых операций.
  4. Банковские реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод причитающейся суммы.
  5. Обоснование возврата остаточной стоимости (один из перечисленных):
  • ДКП ТС;
  • подтверждение вступления в наследство либо свидетельство о смерти страхователя;
  • справка из ГИБДД о снятии ТС с учета;
  • подтверждение ликвидации для юрлица.

6. Заявление (пишется по установленной форме в офисе). Предоставить необходимо как оригиналы, так и копии указанных выше документов. Однако ксерокопию в некоторых компаниях может сделать ее сотрудник. Кроме того, иногда менеджер спрашивает квитанцию об оплате полиса, но этот документ не обязателен.

Ещё кое-что полезное для Вас:

Как рассчитать компенсацию и в какой срок происходит перечисление денег

Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля — простая операция. Для этого необходимы данные:

  • цена полиса;
  • количество дней, оставшихся до истечения действия страховки.

Формула расчета выглядит следующим образом: Сумма к выплате = (стоимость страховки — 23% стоимости) * (дней до окончания / 365) 365 — количество дней в году и в приведенной формуле берется страховка со сроком действия 1 год. Если соглашение было заключено на другой срок, то и количество дней другое. Стоит помнить, что оставшиеся дни исчисляются не с момента наступления случая для возврата, а на следующий день после подачи заявления о расторжении контракта. Рассмотрим пример расчета.

За условия примем стоимость полиса в 10000 рублей, а период действия до расторжения 185 дней. Получается, что безвозвратно удержанная сумма равна 2300 рублей. Таким образом, получить компенсацию вы сможете с суммы 7700 рублей с учетом количества прошедших дней. Путем несложного подсчета, выводим сумму к получению: (10000-2300)*180/365=3797 рублей 26 копеек. Федеральный закон ограничивает время перевода компенсации соглашения страховщиком сроком в 14 дней и обычно страховые компании его не нарушают.

Расчет суммы возврата происходит в автоматическом режиме, но стоит проверить страховщика.

Порядок прекращения действия страховки

Вы продали автомобиль и оформили ДКП с новым владельцем. Для получения денежной компенсации за неиспользованное время действия автостраховки вы выполняете указанные ниже шаги.

  1. Подготовить необходимые документы и сделать их ксерокопии.
  2. Обратиться в ближайший офис вашей страховой фирмы.
  3. Написать заявление установленной формы и приложить к нему  необходимые документы.
  4. Взять заверенную копию поданного заявления.
  5. Дождаться решения и перевода денег на указанный расчетный счет.

В заключение…

Процедура расторжения электронного договора и КАСКО не отличается от таковой для обычного полиса. Кроме того, если вы собираетесь купить новый автомобиль, то компенсацию можно зачесть в счет будущего договора страхования либо отнести ее на счет своего второго автомобиля.

Эти варианты возможны, если полис оформлен (либо будет) у этого же страховщика. Изучив статью, вы узнали, как вернуть деньги за страховку, когда вам полагается компенсация, а когда — целесообразнее за ней не обращаться. Процедура расторжения договора не вызовет затруднений. При отсутствии очереди вы потратите около 15 минут.

Однако прежде чем начинать процедуру, стоит рассмотреть ее целесообразность.

Источник: http://avtocity365.ru/zakon-avto/vozvrat-osago-pri-prodazhe-avtomobilya/

Расторжение договора и возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Продажа или переуступка ТС другим способом — одно из оснований расторжения договора ОСАГО с возвратом страхователю уплаченной премии.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Условия возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Премия подлежит возврату при замене собственника ТС по любым основаниям: продажа, дарение, переход по наследству и пр.

Важно! Возврат страховой премии осуществляется не в полном размере.

Страхователь вправе претендовать на долю в премии, которая согласно указаниям Центробанка расходуется страховщиком непосредственно на выплаты, и только за оставшийся срок действия договора, а если предусмотрено периодическое использование ТС — за неистекший период использования.

Страховщик направляет на выплаты 77% от полученных от страховщика средств. Остальные 23% идут на оплату услуг агента, отчисления в РСА и на текущие расходы по хоздеятельности. Возврат осуществляется только на основании заявления. Зачёт подлежащей возврату суммы при оформлении полиса при приобретении нового ТС прямо не предусмотрен, но по договорённости сторон может быть осуществлён.

Важно! Датой расторжения договора при продаже ТС считается не дата фактической продажи или регистрации ТС на нового владельца, а день подачи заявления страхователем с приложением подтверждающего продажу документа (договора, ПТС).

Пример расчёта:

  • стоимость полиса 5000 р.;
  • оставшийся срок действия (или неистекший период страхования) — 100 дней.

Возврату подлежит часть премии в размере: (5000*100/365)*77%=1054,79 р.
Для расчёта можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Порядок возврата денег

Форма заявления на то чтобы вернуть страховку правилами Центробанка не установлена. Страховщики предлагают для заполнения свои бланки либо можно составить документ самостоятельно. В обязательном порядке в заявлении должны быть указаны:

  • данные заявителя;
  • сведения о прекращаемом полисе с указанием автомобиля;
  • ссылка на причину прекращения и подтверждающий документ;
  • реквизиты для перечисления средств.

Внимание! Во избежание разногласий рекомендуется также выполнить собственный расчёт причитающейся к возврату части премии.

К заявлению прикладываются в копиях:

  • подтверждающий документ (паспорт и т. п.);
  • прекращаемый полис (только оригинал);
  • квитанцию об оплате премии при оформлении полиса;
  • документ, подтверждающий продажу.

Возврат осуществляется в течение 14 дней после подачи заявления. При просрочке в возврате премии страховщик выплачивает страхователю-физлицу неустойку исходя из 1% от первоначально уплаченной премии за каждый день. Всего неустойка не может превышать общую сумму премии. Более того, нарушение сроков возврата премии расценивается как нарушение прав потребителя, что влечёт право страхователя требовать компенсации морального вреда.

Переоформление полиса на нового собственника ТС

Зачесть стоимость подлежащей возврату премии по ОСАГО можно при определении продажной цены ТС. По согласию продавца и покупателя прежний владелец вправе вписать в страховку нового собственника.

При этом следует учесть, что в зависимости от класса вписываемого водителя может потребоваться доплата. В зависимости от получившейся к возврату сумме уменьшается стоимость ТС.

Изменения в полис вносятся путём их фиксации в разделе «Особые отметки» или выдачи в течение 2 рабочих дней нового полиса.
В е-полис изменения вносятся:

  • путём внесения изменения в электронном виде в личном кабинете на сайте страховщика;
  • путём переоформления е-полиса в традиционную бумажную форму.

Если отказались вернуть страховку

Случаи отказов в возврате премии при замене владельца редки, а при купле-продаже ТС практически не наблюдаются. Безусловными основаниями для отказа в выплате будут очевидные неправомерные действия или требования страхователя:

  • предоставление ложных сведений о продаже ТС;
  • неподтверждение факта продажи надлежащими документами (договор купли-продажи не подписан сторонами, ничтожен по очевидным признакам, например, подписан несовершеннолетним, и т. п.);
  • прекращение договора с истекшим периодом использования ТС;
  • предъявление требований не страхователем (например, вписанным водителем) и т. д.

Чаще происходят задержки в возврате средств, что обычно вызвано техническими недоработками страховщика.

Действия при необоснованном отказе

В случаях, когда страховщик всё же отказал в возврате страховой премии либо не произвёл её в установленный срок, и страхователь не согласен с обоснованием отказа, защита прав осуществляется в судебном порядке.

Законодательством установлен обязательный претензионный порядок разрешения споров со страховщиками по договорам ОСАГО. До предъявления иска страхователь обязан направить в страховую компанию письменную претензию с указанием:

  • личных данных;
  • сведений о прекращаемом полисе;
  • сведений о подаче заявления на возврат премии;
  • расчёта подлежащей возврату премии;
  • расчёта неустойки;
  • окончательно сформулированных требований с учётом неустойки.

Страховщик в  10 дневный срок за исключением праздничных нерабочих обязан либо произвести выплату, либо дать мотивированный ответ. Если этого не произошло, страхователь вправе обратиться в суд.

Исковое заявление подаётся в мировой суд (если общий размер требований без компенсации морального вреда не превышает 50 000 р.) по месту нахождения страховщика, филиала, в котором приобретался полис, или по месту своего проживания. По содержанию заявление соответствует претензии, но в тексте необходимо будет сослаться на:

В исковом следует также сформулировать требование о компенсации морального вреда.

К иску следует приложить в ниже перечисленные документы копиях:

  • само заявление;
  • полис ОСАГО;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
  • договор купли-продажи ТС;
  • заявление на возврат премии;
  • ответ страховщика (при наличии);
  • паспорт.

Приложения изготавливаются в 2-х экземплярах — для суда и страховщика. Госпошлина по таким делам не уплачивается.

Размер премии по ОСАГО постоянно растёт. Ожидается, что во второй половине 2018 г. произойдёт резкое увеличение тарифов и пересмотр некоторых коэффициентов, в результате чего цена полиса увеличится до 1,5 раз в зависимости от особенностей страхователя. Возможность вернуть часть премии при продаже ТС отвечает интересам страхователя.

Здесь можно ознакомиться с процедурой возврата денег по ОСАГО при продаже машины:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Источник: https://avto-ur.com/strahovye-kompanii/kak-vernut-dengi-za-osago.html

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Приобретение полиса ОСАГО – обязанность каждого водителя (ФЗ №40, ст.4). Он стоит немалых средств, в случае же реализации автомобиля становится ненужным. Его нельзя использовать при приобретении другого авто и не всегда реально переоформить на нового хозяина. Зато при покупке другого ТС придётся покупать ещё один полис, при том, что его стоимость возрастает с каждым годом. Поэтому автовладельцу не помешает разобраться, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, ежели её срок ещё не истёк.

Читайте также  Обязательное страхование автомобиля это ОСАГО или КАСКО?

У процедуры расторжения ОСАГО имеется ряд особенностей. Для каждой из существующих страховых компаний непременно потребуется обоснование решения о возврате денег, поэтому водителю предстоит предварительная теоретическая подготовка и сбор документов.

Причины, по которым страховщик сможет расторгнуть договор

Чаще всего договор заключается на год. Суть его в том, что гражданин, оформивший ОСАГО, страхует автогражданскую ответственность, а не свой автомобиль. Это означает, что в случае аварии страховая компания того, кто виновен в дорожном происшествии, возместит ущерб пострадавшей стороне. Сам же виновник ДТП по этому полису ничего не получит.

Каждый водитель обязан возить полис в бардачке и предъявлять его по требованию сотрудников ГИБДД. За отсутствие полиса ОСАГО автомобилисту грозит штраф (ст. 12.3 КоАП).

Страховые компании не всегда с готовностью идут навстречу страховщику, когда он хочет возместить свои средства, поэтому получить от них рекомендации по получению такой услуги бывает сложно. Самостоятельное изучение нормативов значительно упростит процедуру.

Законодательство предусматривает перечень причин, по которым можно аннулировать договор. Например, собственник должен подтвердить продажу ТС документально, иначе при расторжении не осуществится возврат денег за ОСАГО при продаже авто, хотя сам договор компания расторгнет.

Причины для разрыва договорных отношений у автовладельцев бывают следующими:

  1. Продажа автомобиля – самая из них распространённая. Новый собственник при покупке будет обязан приобрести полис на своё имя, а старый потеряет силу. Если до истечения срока страховки осталось много времени, то компенсировать сумму будет целесообразно.
  2. После аварии авто не подлежит восстановлению.
  3. Потеря лицензии страховой компании.
  4. Смерть владельца машины либо страхователя (смотря на чьё имя оформлен договор).

Старый полис можно переоформить на нового хозяина авто, возместив себе таким способом его остаточную стоимость, но чаще всего водители не хотят возиться с переоформлением – им удобнее заключить новый договор с самостоятельно выбранной ими компанией.

Для расторжения договора бывает много поводов, но не в каждом случае гарантирована денежная компенсация.

Пример случаев, когда страховку не компенсируют:

  • по какой-либо причине гражданин не собирается длительный период пользоваться автомобилем;
  • страховая компания признана банкротом и является неплатежеспособной;
  • водитель (ошибочно или умышленно, желая занизить платёж) во время составления договора указал неверные данные о себе либо о ТС.

Совет автовладельцам: чем быстрее в компанию будет заявлено о расторжении договора ОСАГО при уже состоявшейся продаже автомобиля (а заодно и возмещении страховки), тем больше останется сумма к возврату, т. к. расчёт делается именно с даты обращения, а не продажи ТС. Во всех прочих случаях расчёт начинается на второй день после произошедшего события.



Какие бумаги приготовить для страхователя

Чтобы выполнить возврат ОСАГО при продаже автомобиля, для начала бывший собственник должен официально заявить своему страхователю о намерении прекратить действие соглашения. А страховая фирма в свою очередь делает перерасчёт и возмещает часть суммы.

Дабы вернуть деньги за недоиспользованную страховку ОСАГО при продаже автомобиля, обратившийся в компанию страховщик пишет заявление (2 шт.), а затем прилагает к нему пакет документов:

  • полис ОСАГО (плюс его копия);
  • паспорт (сам оригинал и копию);
  • копия ПТС после реализации авто, где уже вписано имя нового владельца;
  • договор купли-продажи (с копией);
  • банковские реквизиты, куда нужно перечислить деньги (обязательно распечатка из банка!);
  • если сохранились, то квитанции о сделанных страховых взносах (это не обязательно);
  • некоторые компании требуют ИНН (копию);
  • представитель страховщика приносит доверенность.

Пакеты документов немного отличаются, иногда страхователь просит предоставить дополнительные бумаги. Когда расторжение договора предстоит не из-за реализации ТС, потребуются иные документы: свидетельства, подтверждающие смерть страховщика и вступление другого гражданина в наследство (если страховщик умер), справка о снятии сильно пострадавшего после ДТП авто с учёта и т. д.

Заявление пишется в офисе компании, где сотрудник предоставит бланк и образец, а также поможет заполнить бумагу в случае затруднения.

При принятии заявления вместе с остальным пакетом документов, ответственный сотрудник выдаст расписку в том, что документы предоставлены, и какого числа это было сделано. Не все страхователи так поступают, поэтому лучше их об этом попросить (на тот случай, если компания будет задерживать выплату).

Что касается электронного полиса, то, в отличие от заключения договора, расторгнуть и затребовать его остаточную сумму онлайн не получится. Процедура в этом случае ничем не отличается от привычной.

Заявление на возврат

Обычно в страховых фирмах разработаны собственные бланки для таких заявлений, однако закон строгой формы не устанавливает.

Поэтому написать можно от руки и в произвольной форме, главное, чтобы были указаны следующие данные:

  • ФИО бывшего собственника (страховщика, доверенного лица – смотря кто будет обращаться за выплатой);
  • название компании;
  • информацию о договоре, который планируется расторгнуть (номер, дата);
  • причина обращения (расторжение договора и намерение получить возмещение);
  • причины расторжения договорённости (продажа автомобиля);
  • свои банковские реквизиты.

Вся остальная информация будет содержаться в прилагаемых документах.

По правилам, заявление регистрируется работником компании, а затем об этом ставится отметка в экземпляре гражданина. Это поможет в будущем избежать вероятных проблем.

На официальном сайте компании зачастую можно найти бланк и образец заполнения, поэтому можно распечатать и заполнить готовую форму, или хотя бы посмотреть, какую ещё информацию необходимо указать в бумаге.

Расчёт суммы к возврату

Деньги за страховку возмещаются следующим лицам (это указывается в заявлении):

  • страхователю (им бывает не только владелец ТС);
  • бывшему собственнику авто (когда он же является и страхователем);
  • любому доверенному лицу (но предварительно оформляется ген. доверенность, а в ней оговаривается право проведения подобных финансовых операций).

До того, как вернуть деньги за полис ОСАГО, если гражданин продал машину, но период страховки ещё не истёк, не помешает самостоятельно разобраться в том, как делается расчёт суммы компенсации. Потому что именно на этом этапе возникают разногласия у сторон договора. Но солидные крупные компании, как правило, делают верные расчёты и добросовестно возмещают задолженность.

Стандартная формула расчёта такова:

Сумма к возмещению = (А – 23%) : 365 дней х В,

где А – это уплаченная гражданином сумма страховки за год, а В – число неиспользованных дней.

Автомобилисту возместят только 77% суммы. Вычитаемые из страховой премии 23% определены не самими страховщиками, а Указом Банка РФ за №3384-у от 2014г.

Состоит этот процент из сумм:

  • 20% – оплата труда сотрудников компании;
  • 3% – для Российского Союза Автостраховщиков (иначе – РСА).

Некоторые автомобилисты не хотят платить отчисления в 23%, поэтому подают иск в суд и зачастую выигрывают дело, так как Указ Банка – не закон.

Как быстро вернут деньги

Как правило, проблем с возмещением средств не возникает, если предоставить все запрашиваемые бумаги. Но по поводу суммы часто бывают разногласия.

Некоторые страхователи предусматривают немедленный возврат денег наличностью. Безналичным способом чаще всего средства будут перечислены в течение ближайшей недели.

Однако страховщику не следует волноваться – закон ограничивает возмещение задолженности сроком в 2 недели со дня принятия документов и заявления. Не позднее этого времени компания зачислит на счёт в банке сумму к возврату. Если деньги долго не поступают на счёт, то следует позвонить или сходить в компанию, и её ответственный работник уточнит ситуацию.

В любом случае, собственник авто сможет обратиться с жалобой насчёт возврата недоиспользованной страховки автомобиля при продаже в нижеследующие инстанции:

  • в суд или прокуратуру;
  • к руководству своей компании;
  • Российский Союз Автостраховщиков.

Но если автомобилист выбрал для страхования крупную и проверенную фирму, то таких проблем не возникнет.

При обращении бывшего автовладельца в офис, каждый сотрудник обязательно предложит не компенсировать остаток старой страховки, а зачесть её в счёт предстоящей страховки на случай появления другого авто.

В этом случае не стоит сразу отвергать такую возможность, особенно если автомобилист собирается в скором будущем приобрести машину. Выгода клиента очевидна: страховые компании применяют коэффициент за езду без ДТП своих клиентов (КБМ), ежегодно снижая суммы страховых премий для тех, кто не попал в аварию в течение предыдущего года. Многие прилежные водители, несколько лет сотрудничающие с одной и той же фирмой, продав автомобиль, иногда даже специально продолжают покупать полисы, чтобы не потерять КБМ и получить неплохую скидку при последующих страховках.

Если расторгнуть договор даже на короткое время, то коэффициент будет утерян. Поэтому продление договора и зачёт в него суммы страховки иногда бывает очень выгодным.

Законодательная база, полезные советы

Для защиты прав автовладельцев существует ряд нормативных документов, регулирующих порядок возмещения неиспользованной страховой премии:

  1. Федеральный Закон (ФЗ) от 25.04.02 (с редакцией от мая 2016), содержащий полную информацию об ОСАГО.
  2. Положение от Центробанка под названием «О правилах ОСАГО» (19.09.14 №431-П).

В частности, законами предусматриваются такие моменты:

  • если собственник ТС и страховщик – разные люди, то первый должен уведомить второго о продаже авто;
  • расторгнуть договор вполне реально, не объясняя причин и не собирая пакет документов, но остатки страховой премии возмещены не будут;
  • новый владелец ТС обязан на протяжении 10 суток поставить автомобиль на учёт и сразу купить полис ОСАГО;
  • предоставлять подтверждающие документы для получения компенсации – обязательно;
  • договор ОСАГО перестаёт работать в случае продажи ТС, а это уважительный повод для получения по нему компенсации.

Советы для автомобилистов:

  • перед подписанием любого договора (ОСАГО в том числе) не помешает тщательно изучить условия, прочитать все сноски мелким шрифтом, особенно если страхователь – малоизвестная компания;
  • не стоит забывать, что страхователи устанавливают срок для получения компенсации – это 2 месяца с момента продажи ТС;
  • переоформить на нового хозяина, а затем взять с него положенную сумму, будет намного выгоднее, так как не будут удержаны 23% взноса;
  • государство периодически редактирует законодательную базу в отношении ОСАГО, поэтому нужно всегда стараться быть в курсе изменений;
  • не стоит тратить силы и средства на попытки получения компенсации с остаточным сроком полиса 1-2 месяца, это будет невыгодно.

Всё больше автовладельцев обращаются к страхователям за возмещением, так как стоимость покупки полисов в последние годы значительно выросла. Получить недоиспользованную часть страховой премии не представляет трудностей: нужно собрать бумаги, написать заявление, после чего сразу обратиться к своему страхователю. Важно при этом соблюсти срок после продажи авто. Процедура упростится, если страховщик узнает свои права и сможет сам произвести расчёт суммы компенсации.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/vernut-dengi-za-strahovku